Pokojninsko varčevanje AS
Že imate sklenjeno prostovoljno dodatno pokojninsko zavarovanje?
Vas zanimajo značilnosti sklenjenega zavarovanja?
Tu boste našli vse, kar potrebujete.
Kaj je prostovoljno dodatno pokojninsko zavarovanje?
- Je varčevanje v kritnih skladih s ciljem, da vam zagotovi dodatni prihodek po upokojitvi.
- Je davčno ugodna oblika varčevanja za dodatno pokojnino.
- Je prostovoljno.
- Zapolnjuje denarno razliko med vašim prihodkom zdaj in višino pokojnine, ki jo boste prejemali po upokojitvi.
- Ob vključitvi v prostovoljno dodatno pokojninsko zavarovanje postanete član.
Vrste in značilnosti prostovoljnega dodatnega pokojninskega zavarovanja
1. Kolektivno prostovoljno dodatno pokojninsko zavarovanje:
- Namenjeno je zaposlenim, ki so vključeni v obvezno pokojninsko zavarovanje prek svojega delodajalca.
- Delodajalec za zaposlenega delno ali v celoti vplačuje premije za dodatno pokojninsko zavarovanje.
- Podjetje s tem poskrbi za socialno varnost zaposlenih.
- Podjetje je deležno davčnih ugodnosti.
- V pokojninski načrt so lahko vključeni tudi zavarovanci, ki samostojno opravljajo druge dejavnosti.
- Ob vključitvi v to vrsto zavarovanja zaposleni izbere enega od skladov, ki ustreza njegovi starosti ali ki izvaja naložbeno politiko z manjšim tveganjem.
- Vplačane premije se zbirajo na osebnem računu zaposlenega – člana.
- Člani do podatkov dostopajo prek spletnega portala Moj Generali.
- Vplačana sredstva člana so na varnem – ne glede na morebitni stečaj podjetja ali izgubo službe.
2. Individualno prostovoljno dodatno pokojninsko zavarovanje:
- Za posameznike, ki so vključeni v obvezno pokojninsko zavarovanje prek svojega delodajalca, ne pa tudi v kolektivno prostovoljno dodatno pokojninsko zavarovanje.
- Za posameznike, ki želijo sami poskrbeti za dodatno pokojnino.
- Za posameznike, ki so že vključeni v kolektivno prostovoljno dodatno pokojninsko zavarovanje, vendar želijo dodatno varčevati in tudi sami izkoristiti davčne ugodnosti.
- Posameznik lahko vplačuje premijo v največ dva pokojninska načrta: enega kolektivnega in enega individualnega.
Izjema pri tem so: javni uslužbenci, ki so lahko vključeni še v sklad za javne uslužbence; osebe, ki so zaposlene pri več delodajalcih z različnim delovnim časom. Te so lahko vključene v kolektivni pokojninski načrt več delodajalcev.
Kaj so kritni skladi življenjskega cikla?
Kritni sklad ustanovi zavarovalnica ali pokojninska družba.
Oblikuje in upravlja se v korist članov pokojninskega varčevanja.
Vplačana sredstva so na računu sklada, ločena od drugih sredstev zavarovalnice in namenjena izključno pokojninskemu varčevanju članov.
Vrste kritnih skladov:
Skupino kritnih skladov Pokojninsko varčevanje AS sestavljajo trije kritni skladi. Vplačana sredstva članov se glede na starost člana razvrščajo v naslednje sklade:
1. POKOJNINSKO VARČEVANJE AS – DRZNI
- Sklad je namenjen osebam, starim do 50 let.
- Cilj je dolgoročno povečanje vrednosti sredstev v pokojninskem varčevanju. Primerno za osebe, ki imajo do upokojitve še najmanj 15 let oziroma
- so pripravljene prevzemati višje tveganje
2. POKOJNINSKO VARČEVANJE AS – UMIRJENI
- Sklad je namenjen osebam, starim od 50 do 60 let.
- Cilj je dolgoročno povečanje vrednosti sredstev v pokojninskem varčevanju. Primerno za osebe, ki imajo do upokojitve manj kot 15 let oziroma
- so pripravljene sprejemati le zmerno tveganje
3. POKOJNINSKO VARČEVANJE AS – ZAJAMČENI
- Sklad je namenjen osebam, starim vsaj 60 let.
- Cilj je doseganje vsaj zajamčenega donosa glede na čisto vplačilo člana.
- Zavarovalnica zagotavlja donosnost v višini 60 % povprečne letne obrestne mere na državne vrednostne papirje.
- Zavarovalnica članu vedno izplača najmanj zajamčeno vrednost sredstev.
- Primerno za osebe, ki želijo le nizka tveganja.